O que esperar do futuro das áreas financeiras e fiscais

Mais do que apresentar soluções tecnológicas isoladas, o futuro das operações de finanças e tributos vem passando por uma série de impactos e tendências, especialmente com o avanço da IA, transformando a rotina de executivos da área, em meio ao processo de adaptação às novas regras tributárias.

Esses temas estiveram no centro dos debates do Qive Conecta, evento promovido pela Qive, plataforma líder na gestão do Contas a Pagar. Reunindo lideranças de empresas como Azul, Google Cloud, Grupo Casas Bahia, The Fini Company e Swissport, o encontro contou com reflexões relevantes sobre Reforma Tributária, Inteligência Artificial e o novo ciclo para as áreas fiscal e financeira.

A seguir, confira os cinco principais insights apresentados durante o evento:

1- A armadilha da Reforma Tributária: emissão correta não significa maturidade operacional na adequação

Um estudo inédito apresentado pela Qive analisou 104 milhões de documentos fiscais emitidos entre janeiro e março. O capítulo 6 do Panorama do Contas a Pagar revelou que, para companhias do regime normal, 78,5% das notas de produto já estão aderentes às novas regras da CBS e IBS. Contudo, Isis Abbud, co-CEO e Cofundadora da Qive, deu o alerta: "A emissão não significa absolutamente nada de maturidade operacional. As empresas estão se adequando na emissão, mas as dinâmicas internas ainda carecem de fluidez para evitar impactos negativos de caixa”, afirmou. 

O estudo também alerta para o perigo invisível do Simples Nacional: entre empresas sem obrigação imediata (como Simples Nacional e MEI), a adesão total foi de apenas 5,6% em NFe. Em NFSe, entre não obrigadas, a adesão total foi ainda menor: 0,76%. Se as grandes companhias não ajudarem a treinar sua base de pequenos fornecedores, a cadeia inteira pode perder competitividade.

2- A Inteligência Artificial e a regra do "10-20-70" 

O uso de Inteligência Artificial em finanças quebrou o histórico trade-off operacional. Hoje, não é mais necessário escolher entre um processo rápido e barato versus um profundo e preciso, já que a IA entrega ambos simultaneamente. Rafael Hoshino, Head of Business Finance Latam do Google Cloud,Latam, explicou o avanço das "soluções agênticas", que já são capazes de analisar anomalias contábeis e gerar autonomamente lançamentos de ajustes (journal entries) para corrigi-las. Contudo, ele ressaltou que a IA exige bases de dados confiáveis e organizadas. “O sucesso da aplicação tecnológica obedece à proporção 10-20-70: 10% dependem dos algoritmos, 20% da tecnologia e 70% dependem de fluxos bem desenhados e pessoas focadas na gestão de mudança”, acrescentou.

3- O fim dos processos isolados, a liquidez e o temido "Split Payment" 

A adequação às novas exigências do mercado exigirá o fim das planilhas paralelas e das aprovações manuais. Durante o evento, Erika Daguani, CPO da Qive, ilustrou bem o caos atual dos bastidores corporativos: "A nota nasce num lugar, passa por um sistema, pula para uma planilha de Excel, vai para uma pessoa aprovar. É difícil conseguir amarrar tudo isso e acreditar que não vai ter ineficiência". Para a CPO, garantir a associação automática entre nota e boleto desde já é a única forma de pavimentar o Split Payment, que "causa arrepios em todos os profissionais envolvidos,".

Reforçando essa visão, Tatiane Mendonça, CFO da Swissport, quebrou o mito dos "silos" departamentais. “O Contas a Pagar é o termômetro da saúde da operação, enquanto o Contas a Receber dita a previsibilidade de caixa”, disse. A executiva cravou que o operacional faz parte da estratégia, pois sem uma cadeia fluida, os atrasos geram custos financeiros e destroem a liquidez da companhia.

4- Duplicata Escritural e o "Boleto Dinâmico": R$ 12 trilhões na mesa 

Enquanto as atenções se voltam aos impostos, a regulamentação do Banco Central sobre a Duplicata Escritural avança. Rodrigo Furiato, VP da Núclea, e Christian De Cico, co-CEO e Cofundador da Qive, debateram como o novo modelo formalizado poderá destravar de R$ 10 a R$ 12 trilhões em crédito no mercado B2B. A inovação prática para as operações financeiras será o ‘boleto dinâmico’. “Se um fornecedor antecipar o recebível em um banco diferente de onde emitiu o boleto original, a Núclea e plataformas como a Qive redirecionarão o dinheiro automaticamente na hora do pagamento, de forma transparente para o pagador, mitigando as chances de fraudes e pagamentos em duplicidade”, ponderou Christian. O modelo entrará em testes assistidos no segundo semestre e será obrigatório para grandes empresas no primeiro trimestre do ano seguinte.

5- O CFO do futuro domina o básico 

Antonio Garcia, CFO da Azul e ex-Embraer, trouxe a perspectiva da alta liderança: não adianta falar de Inteligência Artificial sem antes resolver problemas maçantes do Contas a Pagar e garantir uma base de dados estruturada. “ O gestor de finanças tem a obrigação de tratar a complexidade com simplicidade para que toda organização consiga acompanhar as transições sem pânico”, explicou.

O executivo ainda cravou que o líder financeiro deve andar pela operação, conhecer o negócio no detalhe e saber tudo o que acontece nas outras áreas, já que qualquer falha operacional inevitavelmente vai estourar na linha financeira e na estrutura de balanço da companhia.

 

Sobre a Qive

A Qive, plataforma líder do contas a pagar, integra e automatiza, em um único fluxo conectado ao ERP, a gestão de pagamentos, documentos e fornecedores, oferecendo eficiência, segurança e escalabilidade. Antes Arquivei, foi fundada em 2014 em São Carlos, interior de São Paulo, com a missão de centralizar, organizar e automatizar documentos fiscais. Em 2021, recebeu um aporte de R$ 260 milhões em rodada Série B liderada pela Riverwood Capital. Em 2024, após um rebranding da marca, se tornou Qive e avançou para a área financeira e de pagamentos, com uma solução que garante inteligência analítica para a tomada de decisões e processos seguros, ao eliminar riscos e custos em ambientes complexos. Atualmente, a empresa processa R$ 3 trilhões em notas eletrônicas anualmente e já gerenciou mais de 5,7 bilhões de documentos fiscais nos últimos onze anos. A Qive tem mais de 300 colaboradores no Brasil e atende mais de 220 mil CNPJs no país, entre eles Faber-Castell, Bayer, Casas Bahia e Kraft Heinz.

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